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Relatórios comerciais e de solvência
Relatórios comerciais, patrimoniais e de solvência sobre empresas e particulares, espanhóis e estrangeiros, elaborados a partir de fontes verificáveis — para que quem decide disponha de informação suficiente e contrastada para decidir com critério.
Quatro usos típicos
- Análise pré-crédito. Antes de aceitar um novo cliente, abrir uma linha de pagamento diferido ou fechar uma operação de certa dimensão, um relatório traça o perfil financeiro, patrimonial e de conformidade da contraparte, permitindo fixar o limite de risco ou exigir garantias.
- Monitorização ativa do risco da carteira de clientes. Para empresas com carteiras B2B amplas ou concentradas, relatórios periódicos permitem antecipar a deterioração patrimonial, a abertura de insolvências, mudanças na administração ou primeiros sinais de incumprimento.
- Avaliação de viabilidade antes da cobrança. Antes de investir tempo e honorários numa ação de cobrança, um relatório traça o perfil de solvência e do património do devedor. Se for desfavorável, poupa-se ao cliente o custo de um procedimento sem retorno realista.
- Apoio a processos de cobrança em curso. Quando a IJ Creditor já tem um processo aberto, um relatório específico pode sustentá-lo: verificação do estado societário, localização de empresas que mudaram de morada, identificação de bens para garantia ou execução. O pedido é feito com autorização prévia do cliente e o custo é repassado com orçamento prévio.
Tipos de relatório
Relatório comercial básico
Dados de identificação e de registo da empresa, forma jurídica, capital social, administradores atuais e historial recente, atividade e, quando disponível, as últimas contas anuais depositadas. Útil como verificação inicial da solvência formal de uma contraparte.
Relatório patrimonial
Identificação dos bens registados do devedor: imóveis na Conservatória do Registo Predial, veículos, embarcações, participações sociais, marcas e outros bens. Essencial para avaliar as perspetivas de execução e penhora em caso de incumprimento.
Relatório alargado e verificações específicas
Combina o anterior com verificações específicas solicitadas pelo cliente: presença em sistemas de informação de crédito ao abrigo do artigo 20.º da LOPDGDD, processos de insolvência anteriores, ligações a grupos societários, identificação do beneficiário efetivo quando exista interesse legítimo, exposição a sanções internacionais ou qualquer outro ponto relevante.
Relatório de viabilidade da cobrança
Síntese, numa ótica jurídica, do anterior, aplicada a um caso de cobrança concreto: perspetivas realistas de cobrança, vias recomendadas e, quando adequado, recomendação de não avançar. É o relatório que precede qualquer ação judicial conduzida pela sociedade.
Fontes utilizadas
Cada relatório é elaborado a partir de informação contrastada de dois tipos de fontes:
- Registos públicos acessíveis nos termos da lei aplicável: Registo Comercial espanhol, Registo Predial, Registo de Bens Móveis, BORME, Diário Oficial do Estado e outros registos administrativos. Quando a consulta exige demonstrar um interesse legítimo —como no Registo Predial— a IJ Creditor solicita a informação em conformidade com a legislação correspondente.
- Fornecedores especializados de informação comercial, espanhóis e internacionais, que agregam dados contrastados sobre empresas e particulares e os disponibilizam a profissionais do setor mediante contratos de serviço.
A IJ Creditor não mantém bases de dados próprias de informação comercial sobre empresas ou particulares. A informação entregue provém, em todos os casos, das fontes acima e é identificada em cada relatório.
Quando o objeto do relatório é um particular ou os dados solicitados estão sujeitos a restrições de acesso específicas —em particular as relativas à solvência patrimonial ao abrigo do artigo 20.º da Lei Orgânica 3/2018 (LOPDGDD) e da jurisprudência do Supremo Tribunal espanhol sobre ficheiros de crédito, ou a consulta do Registo Central de Beneficiários Efetivos espanhol— o serviço só é prestado quando exista uma base legal, uma finalidade legítima e um acesso autorizado pelas normas aplicáveis. Nesses casos, a sociedade verifica previamente a legitimidade da consulta e apresenta-a ao cliente antes de avançar.
Cada caso é diferente. A forma mais rápida de saber se a IJ Creditor pode ajudar é solicitar uma proposta personalizada e confidencial.
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